在健康保險中，有一個很關鍵的詞：等待期，也稱為觀察期，是指在醫(yī)療保險、重大疾病保險等以疾病為給付保險金條件的保險產(chǎn)品中，消費者在首次投保時，從合同生效之日起的一段時間內(nèi)發(fā)生的保險事故，保險公司不承擔給付保險金責任。

以張女士的經(jīng)歷為例，她購買了一份“重大疾病保險”，保險生效后，張女士確診重大疾病，卻沒有得到保險賠付，我們來看看究竟發(fā)生了什么？

2021年9月，張女士為自己購買了一份“重大疾病保險”，保額為10萬元。2022年1月，張女士因“肺惡性腫瘤”住院治療，出院后向保險公司提出了理賠申請，保險公司審核出張女士是在購買保險180天內(nèi)確診重大疾病，而其所購買的重大疾病保險約定：“在180天等待期內(nèi)被確診初次發(fā)生合同約定的重大疾病，按已支付的保險費金額給付重大疾病保險金，合同終止”，最終保險公司根據(jù)保險合同約定僅賠付了張女士所交保費。

經(jīng)進一步了解，張女士在2012年也曾購買過一份重大疾病保險，張女士感覺老保單保障不全，在2021年8月進行了退保，并于次月投保了這份新的重大疾病保險。不幸的是，張女士在新保單等待期內(nèi)罹患重大疾病，無法獲得重大疾病保障。

為什么要設置“等待期”？

在保險合同中約定“等待期”，是為了防范投保人道德風險，保護其他保險消費者的利益。

我們做如下風險提示：

金融消費者在購買保險產(chǎn)品時，一定要仔細閱讀保險條款內(nèi)容，了解保障范圍、權(quán)利義務等，避免在發(fā)生保險事故后出現(xiàn)糾紛。

已經(jīng)購買了健康險的消費者，不要輕易選擇退保，若遇到保障不足的情形，應考慮加保，先購買新保單，等待期過后，再考慮是否將老保單進行退保。

【消費者不注重觀察期風險導致保險糾紛】

【常見情形】

投保人選擇將已有的健康險退保，轉(zhuǎn)投新的健康險，但是在新保單觀察期內(nèi)發(fā)生保險事故，無法獲得健康保障從而產(chǎn)生后續(xù)的糾紛。

【消費者提示】

保險消費者在購買保險產(chǎn)品時，一定要仔細閱讀保險條款內(nèi)容，了解保障范圍、權(quán)利義務等，避免在發(fā)生保險事故后出現(xiàn)糾紛。 已經(jīng)購買了健康險的消費者，不要輕易選擇退保，若遇到保障不足的情形，應考慮加保，先購買新保單，等待期過后，再考慮是否將老保單進行退保。

中國太平洋人壽保險股份有限公司青島分公司

2022年3月

標簽： 消費者權(quán)益保護 青島分公司